Financovanie
Kúpa nehnuteľnosti si často vyžaduje viac finančných prostriedkov ako máte momentálne k dispozícii. V prípade, že vám chýbajú potrebné finančné prostriedky máte možnosť svoje potreby riešiť klasickým úverom, hypotekárnym úverom, alebo úverom zo stavebného sporenia. Na rozdiel od bežných úverov sú obidve formy úverovania podporené štátom.
Jedeným zo základných faktorov, ktorý ovplyvňujúce celkové náklady spojené s kúpou nehnuteľnosti je práve voľba správnej finančnej inštitúcie a správneho prostriedku financovania kúpy. Na trhu pôsobí množstvo finančných inštitúcii, ktoré ponúkajú často množstvo finančných produktov. A práve voľbou inštitúcie a vhodného produktu Vám môžeme pomôcť. Spolupracujeme s viacerými finančnými inštitúciami a dokážeme Vám zabezpečiť najvhodnejší variant financovania. V nasledujúcej časti Vám chceme predstaviť základné informácie o hypotekárnom úvere a jeho výhodách.
Čo je to hypotekárny úver?
Hypotekárny úver je úver s lehotou splatnosti najmenej štyri roky zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej, ktorý je financovaný najmenej vo výške 90 % prostredníctvom vydávania a predaja hypotekárnych záložných listov hypotekárnou bankou, a ktorý poskytuje hypotekárna banka na vymedzené účely.
Pre koho je určený?
Hypotekárny úver je určený pre žiadateľov od 18 rokov s trvalým pobytom na území SR, pre občanov EU s príjmom od firmy sídliaca na území SR, ale aj pre cudzincov bez trvalého pobytu a príjmu na území SR.Aké sú výhody hypotekárneho úveru?
- nízka úroková sadzba,
- rýchle riešenie vlastného bývania,
- možnosť úveru aj bez dokladovania príjmu,
- financovanie do výšky celej kúpnej ceny, tzn. nepotrebujete žiadne vlastné prostriedky,
- možnosť rozloženia splátok na dlhé časové obdobie (až do 30 rokov),
- štátna podpora a odpočet úrokov z daňového základu,
- možnosť kombinácie so stavebným sporením alebo životným poistením,
Na čo môžem hypotekárny úver použiť?
- nadobudnutie alebo údržbu tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti,
- výstavbu alebo zmenu dokončenej stavby,
- vysporiadanie bezpodielového spoluvlastníctva manželov a vysporiadanie dedičstva,
- splatenie poskytnutého úveru použitého na účely uvedené vyššie, ktorý je hypotekárnym úverom poskytnutým hypotekárnou bankou v konkurze,
- splatenie úveru poskytnutého na vyššie uvedené účely, ktorý nie je hypotekárnym úverom.
Ako je hypotekárny úver zabezpečený?
Hypotekárny úver musí byť zo zákona zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti. Zväčša to býva záložné právo priamo ku kupovanej nehnuteľnosti.
Hypotekárny úver môže byť zabezpečený:
- bytom,
- nebytovými priestormi v obytnom dome v prípade financovania ich zmeny na bytové,
- rodinným domom,
- rozostavaným rodinným domom,
- stavebným pozemkom,
- rekreačným objektom, ktorý je celoročne obývateľný.
Je výška hypotekárneho úveru obmedzená?
Výška hypotekárneho úveru je limitovaná hodnotou zakladaných nehnuteľností a schopnosťou klienta poskytovaný úver splácať (jeho bonitou).
Aké sú lehoty splatnosti hypotekárneho úveru, aká je úroková sadzba?
Lehota splatnosti je spravidla 4 – 30 rokov. Úrokové sadzby stanovujú banky podľa úrokových sadzobníkov. Výška úroku závisí na dĺžke fixácie a ďalších podmienkach.
Ako môžem hypotekárny úver čerpať a splácať?
Hypotekárny úver je možné vyčerpať jednorazovo (v prípade financovania kúpy nehnuteľnosti, alebo jej údržby, rekonštrukcie), alebo postupne (v prípade výstavby, alebo rozsiahlej rekonštrukcie). Splácanie si klient dohodne či už fixnými splátkami (po celý čas splácania úveru v rovnakej výške), ale aj formou progresívneho, alebo degresívnho splácania (výška splátok sa počas splácania zvyšuje, alebo znižuje).
Ako sú hypotekárne úvery podporované štátom?
V súčasnosti je štátny príspevok riešený dvoma formami. Prvá je tzv. Variabilný štátny príspevok, na ktorý si môže uplatniť nárok pri podaní žiadosti o úver klient, ktorý tento príspevok nečerpá pri inom úvere. Druhá forma je tzv. Štátny príspevok pre mladých. O tento môže klient požiadať v prípade, že spĺňa štátom určené podmienky (vekové a príjmové obmedzenie).
Aké doklady sú potrebné na vybavenie úveru?
Podklady potrebné k podaniu žiadosti sa v jednotlivých bankách líšia, spravidla je to ale potvrdenie o príjme a podklady potrebné k ohodnoteniu nehnuteľnosti.
Poistenie hypotekárneho úveru
Nehnuteľnosť, ktorá je predmetom zabezpečenia úveru, musí byť poistená na takú čiastku, ktorá by v prípade vzniku poistnej udalosti plne nahradila výšku nákladov potrebných k obnoveniu pôvodného stavu nehnuteľnosti. V niektorých prípadoch môže banka požadovať aj napr. životné poistenie klienta.